Споры со страховыми компаниями в основном возникают при обращении страхователя к страховщику за возмещением ущерба. Это касается добровольного страхования автотранспорта (КАСКО) и обязательного страхования гражданской ответственности (ОСАГО).

Вначале о КАСКО.

При заключении договора со страховой компанией советую обращать внимание на те условия, при которых случай считается страховым и на то, когда страховая компания имеет законные основания отказать в выплате.

В соответствии со ст. 964 ГК РФ основаниями освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы является:

1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

2. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

В соответствии со ст. 963 ГК Р Ф Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В соответствии со ст. 961 ГК Р Ф Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение этой обязанности, дает Страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

При заключении договора страхования рекомендую ознакомится с тем, что считать грубой неосторожностью, какой установлен срок и способ уведомления Страховщика и другими важными аспектами.

Однако основной причиной спора со страховыми компаниями является все же размер причиненного ущерба. В случае, когда страховая компания должна выплатить ущерб пострадавшему она очень часто занижает размер ущерба. В случае, когда страховая компания взыскивает в порядке суброгации понесенные от возмещения ущерба потерпевшему убытки, она иногда завышает размер своих убытков. Поэтому в разрешении спора со страховой компанией важен практический опыт.

Не менее важно и умение самому оценить правильно ли рассчитан размер ущерба и в чем состоит уловка «независимой» экспертизы, организованной страховой компанией.

Теперь об ОСАГО.

Здесь немного проще. Важно соблюсти порядок действий, предусмотренных Законом об ОСАГО.

Подать заявление со всеми документами в ту страховую компанию, которая в данном случаю должна возмещать вред.

В случае повреждения транспортного средства предоставить его для осмотра. Получить направление на ремонт или деньги.

При несогласии с размером страховой выплаты не спешить с проведением так называемой своей независимой экспертизы. До этого надо подать претензию. Только потом проводить свою и обращаться в суд.

Все не так сложно, но время занимает много. Если же причинен вред здоровью или смерть потерпевшего, то все сложнее. Документов собирать и представлять больше и выплачивают страховщики меньше. Чаще всего приходится потом обращаться в суд.